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征信报告的内容和影响

时间:2019-03-11 20:39:38 来源:法律爱好者
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征信报告的内容和影响

近日,十三届全国人大二次会议在梅地亚中心举行记者会。中国人民银行副行长陈雨露回答记者时提到:“现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女儿找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。”征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,用于查询个人或企业的社会信用。那么,征信报告分几大类信息?

征信报告分为三类,分别是个人基本信息,信用交易信息,其他信息。

1、个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

2、信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;

3、其他信息,如个人公积金、养老金信息等

那这个征信报告具体包含哪些内容?

1、基本信息

包括身份信息、职业信息、居住信息。

再详细点说,即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。

这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表,银行将信息录入电脑,然后报送给征信系统,也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商。

2、信贷信息

即借债还钱的信息情况,主要是信用卡、房贷。

银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录,银行只关心1个问题就是:信用卡、贷款批给你了,未来你会按时足额还款吗?

所以银行会查看你的还款记录,有无逾期,判断你的还款意愿;看你已经借款的笔数、对外的担保情况,看是否能给你贷款以及还能贷给你多少。

3、非金融负债信息

先消费后付款形成的信息,比如电信缴费。这一块,很少有朋友因为电信欠费上征信吧。

4、公共信息

包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

大部分人这一块也只有个社保公积金信息,其他信息一般也不会涉及到,真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。

5、查询信息

过去2年内,什么人、什么机构因为什么原因查过你的信用报告。这里的人一般指自己,机构一般是银行或放贷机构。

一般而言,短时间内机构查询次数太多,会影响银行审批你的信用卡、贷款申请;

个人有权每年2次免费查询本人信用报告,不过短期频繁地查询自己的信用报告,也有点不好,放贷机构会认为:个人一般有借款需求才会查,多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉,放贷机构因此可能会认为你违约风险高,要谨慎放贷了!

征信报告种哪些要素会影响我们申请信用卡、贷款?

1、法院强制执行记录

有强制执行,说明你之前有债务关系一直没有履行,说白了,就是你一直拖欠,结果被法院强制执行。法院既然强制执行你,就证明是你输了官司,你是恶意拖欠。这个在征信中是很重的一笔。

你的征信报告虽然没有写你有拖欠债务,但是“强制执行”这一生效判决,更确凿的说明了你恶意拖欠债务的事实。

如果这个“强制执行“所关联的债务关系是银行的,也就是说,你是因为欠银行的钱拖着不还被强制执行的,那你现在应该已经在银行的黑名单中。你以后基本不用想再从银行贷款了。

2、呆帐

什么叫“呆帐”呢?就是有1笔信用卡账单或者贷款没有还,拖欠时间太久,银行等金融机构催收多次仍没还款,银行就会放弃催收,将这笔帐列为呆账,上报给银行的征信系统。

这种情况比逾期更严重,基本上有“呆账”,之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。

3、逾期不良记录

逾期不严重的,银行一般还是给机会的。只要近2年内逾期不超过90天,或者连续逾期30天以内的记录不超过6次,有些银行政策比较松的时候也会给你机会。

即使你有超过90天的逾期还款记录,只要你把这笔还款还清,5年之后你的逾期不良记录就会自动消除,消除后同样还有机会办信用卡。

4、近2个月机构查询次数

机构查询次数过多,代表你近期经济状况不是很好,到处在申请信用卡或贷款,这对你的申卡是不利的。还有1点是个人短时间内也不要频繁查询,道理和机构查询是一样。

5、负债率

负债率高,简单的说就是你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时,可以在账单日前还掉即将入账的的金额,降低负债率,也是像银行表示自己的还款压力不大,银行不会觉得你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。

6、工作更换、社保公积金

这2点,银行一般是用来判断你的工作是否稳定,如果始终在同一家单位上班,社保公积金按时缴纳了1年半载的,这种情况是银行乐于看见的,有利于办卡、申贷。

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