民间借贷可否约定利息及借贷利率太高的处理

我们知道，银行的利率一般都是比较低的，所以在很多人看来将钱存入银行十分的“不划算”，还不如把它放给有需要的亲朋好友，这样还可以跟对方索要较高的利息。那从法律的角度来看，民间借贷可以约定利息呢？此外，民间借贷利率约定太高怎么办？下面将为您详细解说。

（一）民间借贷可以约定利息么

关于民间借款利息，法律是规定的：

1、立法原则和精神。

根据合同法对自然人之间的利息规定，总体上体现为意思自治原则，即利息由双方当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内，法律是允许的，并予以保护。

2、法律推定。

立法考虑到民间借贷很大部分是亲朋好友之间发生的这一特殊性，且绝大部分为生活所需而建立的借贷关系，所以合同法规定，当事人双方对利息无约定或约定不明的，视为不支付利息。

3、限制高利率。

合同法规定了借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；最高法院司法解释为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

4、限制以利息计入本金谋取高利。

（二）民间借贷利率太高怎么办

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。

自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。另外，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷，由于在立法和司法中都没有统一的规定和解释，在实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神，本着保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定其是否构成高利贷。这种观点还认为在确定高利贷时，应注意区别生活性借贷与生产经营性借贷，后者的利率一般可以高于前者。

由此可以看出，我国法律对借款合同当事人双方事先约定的合理利息（不高于同期银行利息的四倍）予以确认和法律保护。也就是说，高于同期银行利息四倍的民间借贷是不受法律保护的。

实践告诉我们，咱在与对方约定借贷利息时，最好适可而止，否则不但可能会引发借贷纠纷，还可能违反法律的规定，受到法律的惩罚。同时，咱在遇到民间借贷纠纷时，一定要保持冷静，千万不要使用暴力去解决问题，对于这些法律纠纷，咱最好还是寻求法律专家的帮助。