银行贷款利息计算公式是什么?个人申请银行贷款需要提交的资料?

银行贷款利息计算公式是什么?个人申请银行贷款需要提交的资料?在现实生活中，总会出现因资金短缺无法启动或者完成项目的情况，这就需要从银行进行贷款，以保障资金的充足。大家都知道，贷款是需要支付利息的，对于借款用户来说，最关心的就是银行贷款利息计算，那么，银行贷款利息计算公式是什么?个人申请银行贷款需要提交的资料?

贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。决定贷款利息的三大因素：贷款金额、贷款期限、贷款利率。

银行贷款利息的计算公式

贷款利息计算公式：

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

(四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

个人申请贷款需要提交的材料

1 个人有效身份证件、户口本

个人身份证和户口本可以体现出很多个人的基本信息，而其中银行最关注的信息则是，保证贷款人首先是具有完全民事行为能力的中国公民，其次可以掌握贷款人的年龄信息，因为银行一般要求贷款人的年龄在18岁至65岁之间，以此对贷款年限也会有所限制。

2 银行流水和个人收入证明

申请贷款时，银行会要求一份由贷款人单位提供的收入证明，以及一份三个月到半年时间的银行流水。这两样材料很好理解，银行为了保证自身的财产安全，必须要保证钱借出去之后，未来能够收回来，这就需要考察贷款人的还款能力。

除了单位提供的收入证明，银行还要根据贷款人近半年来的银行流水，分析贷款人目前的财务状况，是否有定期的大额消费，是否有一定的存款等情况。

3 房产证、车辆登记证

这一类材料则是银行为了了解贷款人，申请贷款的目的和用途，首先是否合法合规，其次保证贷款人不会将贷款资金，由于炒股、高风险投资等用途，以此保证自身财产安全，房贷需要提供房产证，车贷需要提供车辆登记证明，而贷款用于生产经营，则需要提供生产经营许可证等材料。

4 个人征信报告

个人征信报告也是非常重要的材料，并且往往因为贷款人这一项“指标”不合格，就会导致银行拒绝贷款申请。所谓的个人征信报告，就是指贷款人的个人征信记录，根据该报告，银行可以得知贷款人的生平的贷款记录，是否有过逾期行为等等。

银行会根据个人征信记录来判断贷款人的信用水平，如果有过贷款违约的情况，则要分析其严重程度，如果个人信用水平越过了银行的底线，那么贷款申请显然会被拒绝。

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