新冠疫情对银行的影响有哪些？银行该如何应对？

随着疫情的爆发，除了旅游和餐饮行业受到严重影响，其中银行也相应的受到疫情的影响，各类银行面临巨大的资金压力，甚至有的导致了中小银行企业面临资金短缺，复工复产难，从而影响到全国的经济大局。那么，疫情究竟对于银行有哪些影响呢？银行该如何应对呢？接下来和小编一起了解下。

新冠疫情对银行的影响有哪些？

从疫情对银行基本面的影响来看，今年一季度信贷需求相对匮乏，息差收窄幅度或将进一步扩大，不良生成速度或将小幅加快，疫情将对银行业带来短期冲击。但考虑到监管对暂有困难企业进行信贷倾斜，未来可能继续压降银行负债端成本，疫情对银行业影响较为可控。

信贷需求短期匮乏 产能复苏成需求“坚实基础”

从信贷需求来看，在监管延长假日、取消聚集性活动等措施的影响下，无论是企业信贷需求还是个人消费贷需求都将受到冲击。但被抑制的信贷需求，会在疫情得到控制后逐步释放。因此疫情对全年信贷投放总量的影响小，但信贷投放节奏将有调整。分析预计，进入二季度及下半年后，产能复苏将成为信贷需求的“坚实基础”。

在目前国内经济发展形势下，信贷托底经济的重要性凸显。前期被遏制的信贷需求有望在疫情转好后得到恢复，疫情对全年信贷投放总量的影响小，由于疫情而走弱的信贷需求对银行业利润冲击相对较小。

息差存在收窄压力 但降幅或将有限

在疫情持续期间，银行资产端收益率的下行压力将逐步显现，息差收窄或加速，其中有效信贷需求不足以及监管引导实体经济融资成本的下行是影响资产端收益率的重要因素。但考虑未来监管通过降准等手段继续压降银行负债端成本、财政贴息的可能性，息差下降幅度不宜过度悲观。

通知明确，对享受人民银行专项再贷款支持的企业，中央财政给予贴息支持；在人民银行专项再贷款支持金融机构提供优惠利率信贷支持的基础上，中央财政按企业实际获得贷款利率的50%进行贴息，贴息期限不超过1年。

聚焦部分行业资产质量 直面中小微型企业“精准发力”

从资产质量表现来看，尽管疫情加大中小企业、个体经营户的资金周转压力，但在监管对暂有困难企业进行信贷倾斜、调整还款期限等措施下，资产质量大幅恶化可能性低，迫切需要对部分行业的资产质量进行关注，与此同时，更重要的是推动相关金融扶持政策针对中小微型企业持续“精准发力”。

受疫影响银行如何能化解危机？

为此，最近国务院金融稳定发展委员会连续五次会议点名中小各类银行，其稳健发展已关乎打赢防范化解重大金融各种风险攻坚战的全局，可谓是“牵一发而动全身”。

1 化危为机，推行中小各类银行改革刻不容缓

新冠肺炎疫情的突袭，留给中小各类银行机会与空间已然不多，一场“凤凰涅槃”式改革时不我待。

2 加速中小各类银行数字化经营转型，以化解资产端与负债端冲击

数字化时代下，面对大型银行与金融科技公司的竞争，中小各类银行要立足本地与社区，加速数字化转型。我们建议中小各类银行要以客户体验为核心、以海量数据为基础、以金融科技为驱动，用数字思维与手段重塑中小各类银行营销体系、业务产品、服务流程、形形色色的各种风险管控与考核激励，优化资产负债表结构。

3 多渠道补充中小各类银行资本金，以应对权益端冲击

从制度创新入手，为中小各类银行多渠道补充资本创造更加宽松的外部环境。进一步理顺体制机制，加快符合条件的中小各类银行上市进程。积极探索创新更多适合中小各类银行的资本补充工具，除了支持以二级资本债、可转债、优先股、永续债等渠道补充资本金外，还应为中小各类银行推出个性化的制度安排，加快构建资本补充长效机制。推动多元化投资主体参与，鼓励保险资金、社保资金、职业年金等长期资金投资中小各类银行。

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