P2P平台涉嫌洗钱犯罪的刑事风险有哪些？

时间：2020-07-10 来源：法律投稿

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由于受成本限制，网贷平台在投资者资金来源的审核中显得力不从心，只能通过填写身份信息、关联实名银行卡和绑定手机的方式对借款者身份进行表面的实名认证。

网贷平台交易的虚拟化特性，也为洗钱者提供了天然的保护屏障，因P2P平台的交易还存在一定的匿名性和隐蔽性，有不法分子将赃款转入P2P借贷平台，将大额犯罪所得通过分散购买的方式拆分到平台下各个借贷项目中，完成洗钱的行为。

绝大多数网贷平台在第三方支付设立托管账户，由于第三方支付平台与银行存在的信息不对称，阻断了银行对资金流向的监控，也形成了反洗钱监管的“黑箱”。

从投资者角度，洗钱者完全可以借用他人身份将犯罪非法所得投资于平台的债权，从而达到洗钱的目的;

从平台角度，平台可以通过虚构借款者的方式进行洗钱活动；

从借款者角度，洗钱者可以假扮借款者，从平台进行融资，然后将犯罪所得以偿还贷款的方式返还到投资者手中，以实现对犯罪收益的清洗。

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