新年房贷最终确定的利率是按什么时间点的利率计算

新年房贷最终确定的利率是按什么时间点的利率计算？譬如2月10日银行贷款审批通过，2月20日公布新一期LPR，那么2月21日签贷款合同的话，贷款利率是按1月的LPR加点，还是按2月新一期的LPR加点？

答：
其实都不是

通常来说，我们申请的时候会有一个加点数，比如你的贷款加50点

审批通过会有一个加点数，绝大多数情况同申请，故而也是加50点，但是少数可能不同

审批通过后，你去签约，借款合同会有一个加点数（有时候是空白的时候让你签字），有的是打印了让你签字，这个时候的加点数一定是审批通过的加点数，不会有变化的

你提到的就是上述的的问题，严格的说，此刻仅仅确定加点数，加点数很少变化的（从申请到最后结清全部贷款，中途基本上不变的，少数才变化）。

然后到了放款的时候，就是终极答案了，极少数放款的时候，由于额度紧张，需要排队，这个时候可能会有一个措施，就是适当提高加点数可以优先放款，有可能你同意加55点，于是你优先放款了。

一旦放款，这个加55点基本上终身不变了（这个之后变化的概率极低，不过遇到09年4万亿，遇到2020年的疫情存在变数）。

问题是这个55点在哪个LPR基础上加呢？这是你最关心的，通常银行选择放款前一个工作日的有效LPR值（不同银行也有点不同）。

我们假设3月20日放款，有可能采用的是2月20日的LPR基础上加55点，如果3月21日放款，则在3月20日的LPR基础上加55点。

以后可能一年一次重定价，那么就在重定价前一个工作日的有效LPR作为基础加55点。



,按揭：1.