申请公积金贷款的月供比申请商业上浮10%的月供还高，是否意味着申请商业贷款更划算？何时该申请公积金？

按揭答

公积金利率低，如果公积金可以申请到贷款的前提系，申请公积金贷款肯定是划算的。

不过申请公积金贷款也需要看看，就是公积金可以申请到多少额度，在广州如果可以一个人申请到60万，两个人申请到100万，建议申请公积金贷款。不过公积金缴存的原因导致申请公积金的额度是不足额的。
有的人公积金账户有10多万余额，每个月也有正常缴存，但是也只能申请到40多万的公积金，因为缴存基数不高。
这样子，很多人虽然有缴存公积金但是可以申请的额度不高的。

如果可以申请的公积金额度太少，除非你咨询专业人士指导你如何调整公积金缴存情况，以确保可以申请到60万，否则只能申请较低的贷款额度了。说起来，申请到较低额度的公积金也是省利息的，比如你申请到20万的公积金，那么这个20万的利息可以少付一些。
问题是目前广州的政策，一个人只能申请二次公积金，如果你申请了较低额度的公积金贷款，下次再想申请就无法申请了，故而如果你有可能还会继续买房，不妨将公积金贷款的机会留给下次买房更将公积金的贷款额度用足。

你说的月供一样，其实是贷款年限的问题
比如申请公积金60万，20年，基准利率，等额本息，月供是3403.17元
比如申请商业60万，30年，利率上浮10%，等额本息，月供是3365.44元
你会发现商业的月供比公积金还低，是否意味着申请商业更划算？
当然不是了

如果申请公积金20年，连本带利还得钱是，3403.17*20年*12个月=816,760.8元，也就是利息是21.68万元

如果申请商业30年，连本带利还得钱是，3365.44*30年*12个月=1,211,558.4元，也就是利息是61.16万元

可见利息差距很大的！现在你明白了吧？公积金是3400多还20年，然后不需要还了，不需要支付利息了。
商业看上去每个月还的少，但是还了20年，还要继续还10年。