“套路贷”案件中，涉及的具体法律问题分析

“套路贷”案件中，涉及的具体法律问题分析，如何准确认定这样的案件

“套路贷”只是一个形象的说法，刑法上并没有这样一个罪名，而是一系列犯罪行为的统称。

此类案件所涉及的罪名多种多样，包括诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼等等

在办案过程中，应当结合具体案件事实，根据刑法所规定的犯罪构成要件来选择罪名适用。对于犯罪行为人是以非法占有被害人或其近亲属合法财产为目的的，一般应以刑法第五章中的侵财类犯罪来认定。具体来说，包括两种情形：

1.如果犯罪嫌疑人实施“套路贷”犯罪时，未采用明显暴力或者威胁手段，被害人依约定交付资金的，则犯罪嫌疑人的行为从整体上属于以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为，一般可以诈骗罪追究刑事责任。

在此类案件中，犯罪行为人在与被害人签订借款合同时，往往是以预扣利息、收取各种费用、走银行流水等方式，使得被害人实际借到的金额少于合同金额，一开始欺骗被害人只需归还实际借到的金额即可。

但合同到期后，被告人在索要债务时，却要求被害人依照合同上的金额还本付息，被害人基于错误认识自愿还本付息，犯罪嫌疑人由此获得财物的，成立诈骗罪。

2.犯罪嫌疑人实施“套路贷”犯罪时，合同到期后如果被害人拒绝按照合同金额还本付息，犯罪嫌疑人采用暴力、威胁、虚假诉讼等手段，在触犯诈骗罪的同时还触犯了抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种罪名，需要依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的罪名定罪处罚。

其中，犯罪嫌疑人通过之前签订的虚假借款协议、制造银行资金走账流水等方式获得所谓证据向法院提起诉讼，法院判决被害人按照合同金额还本付息的，是典型的三角诈骗，应认定为诈骗罪。该行为同时还符合虚假诉讼罪的构成要件，二者之间成立想象竞合犯，应当从一重罪论处。

如果行为人采用胁迫手段，使得被害人或其家属产生恐惧心理进而交付财物的，应当以敲诈勒索罪认定。

如果犯罪嫌疑人以各种理由扣押被害人的财物，被害人被迫满足犯罪嫌疑人要求，交付财物并赎回被扣押财物的，同样应当以敲诈勒索罪来认定，而且在认定犯罪金额时应当以被害人交付的财物计算，无需扣除贷款本息部分，因为被害人是基于自身财物被扣，为赎回财物交付的款项，而不是正常的归还贷款。

如果犯罪嫌疑人采用暴力手段，从被害人处当场强行拿走财物用以折抵所谓的本金、利息以及违约金的，则应当认定为抢劫罪。

此外，从司法实践来看，“套路贷”案件的实施需要环环相扣，将被害人引入到预设的圈套中来，通常需要采取团伙作案的方式，这就涉及共同犯罪的问题。

一方面，根据刑法关于共同犯罪的规定，有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，对首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。

另一方面，对于仅参与“套路贷”部分环节的人员，如果其明知他人实施“套路贷”犯罪，仍然协助参与其中某个或多个环节的，应当以共同犯罪论处。在具体认定行为人是否明知他人实施套路贷犯罪时，应当结合被告人的认知能力、既往经历、行为次数和手段、与他人关系、获利情况、是否因“套路贷”犯罪受过处罚、是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。

如果部分参与人员确实不明知真实借贷情况，而帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为，或者帮助捏造事实提起民事诉讼，符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的，对该部分被告人以相关罪名追究刑事责任。