曝住百家融资造假 中小企业融资真的那么难吗？

国内中小企业身上淋漓尽致的体现“这是最好的时代，也是最坏的时代”这句话的含义。因为随着互联网时代来临与经济发展模式转型，中小企业正迎来广阔的发展空间；而且在全球经济表现乏力的压力下，中小企业正面临需求减少、竞争日益激烈等压力，为突破压力中小企业不得不通过挂牌新三板或其他渠道进行融资。

 

曝融资造假 住百家称资金分阶段到位

 

海外短租平台住百家所属公司深圳市住百家发展股份有限公司正式挂牌新三板，成为共享经济领域登陆资本市场的全球第一股。然而，就在住百家登陆新三板的后一天，有媒体曝出住百家融资造假，该报道指出根据住百家挂牌新三板提交的数据，住百家在B轮和C轮中融资金额与实际不符。对此，住百家在当日回应称，住百家获得海航的5亿元融资是分阶段支付的。

 

4月23日，有媒体指出住百家存在融资造假。该消息指出，住百家在B轮以及C轮融资中的实际融资金额低于住百家对外宣称的数据，其中海航系在2016年4月22日之前对住百家的总投入为4000万元，远低于住百家对外宣称的5亿元，不过，到2016年12月31日之前，住百家获得的海航系投资可达4.79亿元。住百家当日回应称，“融资造假，海航未投5亿”是缺乏常识的臆测，海航旅游集团对住百家的注资是分阶段性的，住百家将对继续发布不实报道的相关网站、单位和人员保留追究相关法律责任的权利。

 

4月22日，住百家正式挂牌新三板，根据住百家在全国中小企业股份转让系统中公布的信息，住百家2015年总营收为4569.37万元，而2014年同期营收仅为65.98万元，2015年同比增长达68倍，其中主营业务海外短租收入占比为79%。不过，在营收迅猛增长的同时，住百家的亏损也值得注意，住百家2015年净亏损达到了8958.43万元，2014年同期亏损为223.12万元。（北京商网）

 

中小企业融资真的那么难吗？

 

我们无法得知住百家融资是否造假，但是我们知道其挂牌新三板无非是要获得更多的融资。其实中小企业融资不必把目光过多地集中在挂牌新三板和银行贷款上，中小企业经营者完全可以利用新型融资渠道募集资金，持续发展。具体的融资渠道有：

 

1、利用信贷支持，争取更多的贷款机会。

 

近年来，随着中小企业的迅猛发展，国家对中小企业的重视程度明显提高，中国人民银行先后颁布了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》和《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》。各商业银行也结合各自具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，主动联系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企业客户群。

　　

对于中小企业来说要抓住机遇，获取信贷支持必须加强以下几个方面的工作：首先必须树立自身良好形象，加强与银行之间的信息沟通，加强信用意识，自觉还贷，规范自身的金融行为，与银行建立一种相互信赖的合作关系；其次要规范财务管理，这一点尤为重要，中小企业要赢得银行的信任和支持，就必须提供准确、真实有效的会计报表，如实反映企业的经营状况，确保自身的各项经济活动和财务收支的真实性和合法性；同时加大技术投入、提高管理水平、规范公司结构，现在商业银行纷纷将扶持高科技中小企业作为工作重点，要想获得贷款支持，就必须进行技术改造，增加产品的技术含量。一个企业要获得更好的发展，进行科学的管理，在经营体制和管理方式方面努力向现代企业靠近，才能在信贷部门的评估中获得较好的印象，从而才更可能达到利用信贷融资的目的。

 

2、融资租赁也是中小企业融资不错的选择

 

融资租赁是设备购买企业向租赁公司提出融资申请，由租赁公司进行融资，向供应厂商购买相应设备然后将设备租给企业使用，从而以“融物”代替“融资”，承租人按期交纳租金，在整个租赁期间，承租人享有使用权，同时承担维修和保养义务。由于在多数情况下出租人在整个租赁过程中就可以收回全部的成本、利息和利润，所以在租赁期结束后，承租人一般可以通过名义货价的形式花少量资金就能够获得设备的所有权。在融资性租赁中，还有一种特殊形式返租式租赁：企业将其所拥有的设备出售给租赁公司，获得企业发展所急需的流动资金，再与租赁公司签订租赁合同，将设备租回来继续使用。这实质上是企业通过暂时出让固定资产所有权作为抵押而获得信贷资金的一种新的融资方式。总之，融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，它表面上是借物，而实质上是借资，并将融资与融物二者结合在一起。它既不像一般的银行信用那样借钱还钱，也不同于一般的商业信用，而是借物还钱，以租金的方式分期偿还。

 

融资租赁为我国中小企业进行设备更新和技术改造提供了一种全新方式。我国的中小企业往往信用程度不高，财务制度不规范，自身资本不足，这些都是在融资过程中所面临的主要问题，而融资租赁的方式对企业信用要求则大大降低，方式简便快捷，同时也降低了融资机构的风险。融资租赁的方式可以减轻由于设备改造带来的资金周转压力，避免支付大量现金，而租金的支付可以在设备的使用寿命内分期摊付而不是一次性偿还，使得企业不会因此产生资金周转困难；同时也可以避免由于价格波动和通货膨胀而增加的资本成本。

 

3、利用风险投资，壮大企业发展的实力。

 

风险投资是以追求资本急剧增值为目的，以股权投资为主要形式投向新兴的、有巨大成长潜力的中小企业，通过参与经营、指导性服务促使被投资企业实现其发展目标，最终通过股票公开上市等方式转让股权，实现收益并进入创业资本再循环的一种中长期权益资本。风险投资在海外发展迅速，已成为重要金融产业和中小企业直接融资的重要渠道。

 

中小企业要想成功地运作风险投资并从中受益，支撑体系的构建与完善是必不可少的，因为，它关系到风险投资的成败。这种支撑体系包括：创业文化、健全的法律制度、高效运作的风险资本市场、多样化的中介服务机构、风险投资的自律意识。需要强调的是，上述支撑体系的构建和完善离不开政府的重视和支持，政府在其中所扮演的重要角色是不可替代的。

 

4、典当行，中小企业快速融资的“绿色通道”

 

典当也许是一种最古老的行当，并且在许多人眼里具有不光彩的历史。但在近年的中小企业融资中，典当以其特有的优势重新拥有了市场。我国现有典当行1000多家，还有一些新增典当行正在审批之中。典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种中小企业融资渠道。

 

典当业具有方便、快捷、灵活的特点，在满足短期应急性融资需求，促进个体私营经济发展等方面发挥了积极的作用。典当业的优势具体表现在：救济解难，帮助居民和中小企业克服生产生活中临时性困难；短期保管，方便群众生活；支持中小企业和个体私营经济的创业和发展，促进生产活跃商品流通；作为银行等融资主渠道的有益补充，对民间高利贷具有一定的抑制作用。来自中国经济景气调查中心的统计显示，典当资金90%以上投向生产与经营领域，典当行已成为中小企业快速融资的“绿色通道”。

 

很多企业在流动资金出现周转困难时，将厂房或者库存进行典当，很快就能够拿到所需资金。与其他金融机构相比，通过典当行进行贷款既不需要信用审查，也不用找他人担保，值钱的东西送过去，很快就能拿到资金。在备受融资难困扰的中小企业眼里，典当这种比贷款更方便的融资方式，已经成为中小企业融资的“第二银行”。

 

中小企业融资应如何防范风险

 

虽然中小企业可以选择合适的方式进行融资，但在融资过程中遇到的风险毕竟是存在的，否则有可能因融资不成而受到重创。

 

1、要着力提高法律意识，充分认识到融资过程中可能发生的法律风险。

 

2、应当避免为取得贷款，在银行的压力下做出有可能损害企业根本利益的行为，如为第三方提供担保。在不得不为第三方提供保证的情况下，应要求第三方提供反担保，以尽量避免可能造成的损失。

 

3、不能贪图小利而使企业暴露在重大的法律风险之下。譬如为获取更低的贴现利率导致被诈骗等。

 

4、制定完备的风险防控方案，主要表现在四个方面：

 

（1）建立健全的企业规章制度；

 

（2）对融资所需材料进行合规性审查，并建立责任追究制度，确保在企业内部形成有效的监督制衡；

 

（3）制定好危机处理预案；

 

（4）刑事法律风险发生后一定要在第一时间聘请专业法律人士提供专业支持。

 

综上，中小企业融资法律风险可以通过企业的努力被控制和降低，加之，国家对中小企业融资政策的日益完善，必能降低其危害，促进中小企业的可持续发展。

 

中小企业面临的竞争压力远比大企业大，想要在市场竞争中存活下去，中小企业必须抓住每个机会发展自己。如果中小企业经营者能够抓住挂牌新三板或其他融资机遇便可以摆脱瓶颈，从而提高自己的竞争力。