抵押物灭失、毁损，抵押权人怎么办？

问：朋友张某向我借了20万元，并提供一辆价值15万元的汽车做抵押，而且办理了抵押登记。不料，在办完抵押登记回来的路上，我朋友驾驶汽车被一辆违规行驶的汽车撞伤，汽车也被撞坏，经估价，该车还值5万元，后来保险公司赔偿我朋友7万元。我想问下，我和我朋友张某之间的汽车抵押的效力如何？对保险赔偿金7万元我要主张权利吗？

答：您所陈述的问题涉及担保物权的物上代位性和不可分性。所谓物上代位，是指标的物因出卖、出租、消灭或毁坏，发生以金钱或其他财物代替时，担保物权人可以对此行使权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十条规定在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权所担保的债权未届清偿的，抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金等采取保全措施。《中华人民共和国物权法》第一百七十四条规定：“担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。”汽车虽然被损坏，但是仍旧值5万元，其剩余的价值仍应用做抵押，根据担保物权的不可分性，并不影响抵押权的存在，抵押关系依然有效。汽车毁损的7万元赔偿金也应当用于担保张某对您的债务。因此您可以和尚您朋友协商用7万元赔偿金提前清偿债务，也可以请求提存该7万元保险赔偿金。