你有负债吗？如果不良债务分为五个等级，你属于哪个级别？

在这个物欲横流的社会，极多的普通人会不知不觉地掉入聪明人挖的陷阱。因为他们不懂有人费尽心思的设计不良债务，就是为了让他们来为自己打工。

现实中有太多的人养成了分期付款的习惯，养成刷信用卡的习惯，养成了使用金融产品的习惯，事实上这些人就是在不断地为自己建立不良债务。

他们每个月努力工作赚来的有限收入，除了养活自己和亲人之外，还需要养活那些为自己建立了不良债务的机构。欠得越多，自己的经济状况就会越差，慢慢的就会变成这些机构的奴隶，一直到没有任何价值。

什么是不良债务？

不良债务是指没有产生价值而你还需要自掏腰包来偿还的债务。比如借来的钱只是花在消费上，比如度假、买包、手机贷款，汽车贷款等等。由于信用卡和网络贷款的普及，提前消费越来越流行，都是消费型的债务，都是要靠自己工作去偿还的债务，这些就属于不良债务。

我们接触过成千上万的负债者，发现很多人事实上是对自己的债务情况一无所知的。甚至还有很多人不敢去计算自己的真实负债，就这么眼睁睁看着负债一天天恶化下去，直到彻底爆发……

殊不知，只有彻底的了解负债，才能想办法打败它，走出债务泥潭。在实际案例的实践中，我们专业的规划师通过对负债率、债务期限、利率高低、收支情况、是否可循环五个维度来进行分析，把债务问题严重程度大致分为五个级别。

★Ⅳ级剩余可支配收入>月还款额

收支平衡，不出现意外的情况下可以按期还清欠款。如果出现意外情况（比如失业、生病等）可能会朝着Ⅲ级恶化。

★Ⅲ级剩余可支配收入<月还款额，大多债务可循环（如信用卡债务等）

收支不平衡，但是大多债务可循环，不出现信用卡降额封卡、停止循环等情况发生，债务也可以通过循环慢慢还清。如果出现信用卡降额封卡等情况，债务情况会快速朝着Ⅱ级恶化。

★Ⅱ级剩余可支配收入<月还款额，大多债务不可循环（如信用卡贷款、信用卡临时额度、网贷、小额贷款等）

收支不平衡，很多负债者会为了避免逾期以贷养贷，越贷越多，利息越借越高，债务极速恶化，如果不及时控制，债务情况会极速朝着Ⅰ级恶化。

★Ⅰ级剩余可支配收入<月利息

收支严重不平衡，一般是从Ⅱ级以贷养贷恶化而来，负债率一般在月收入的3060倍之间，即使停止利息，只归还本金，一般也需要35年才可以还清债务。

★特级剩余可支配收入<月还款额或利息支出，正规金融机构的负债远远超出了自己的还款能力，负债率达到了100倍以上，即使停止利息仅归还本金，也得需要10年甚至更久的时间才可还清债务

一般是本人或家人创业、投资失败造成的负债，家庭负债一般在200万以上，父母创业失败拉子女填坑者较多，靠工资收入很难还的清。

你了解自己的债务情况吗？你属于哪个级别呢？有想过如何应对吗？