【P2P平台中，不光平台会涉嫌犯罪，投资人也会涉及的法律风险】

时间：2020-08-07 来源：法律投稿

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对于投资者而言，P2P网络借贷拓宽了投资者的投资渠道，而且还可以为投资者“量身定做，以满足不同投资者对期限、风肠和利率的不同偏

现实中不少投资者还缺乏基本的投资知识，其风险认识能力和风险承受能力较低，“风险自担的投资理念还未深人心。容易盲目跟风引发羊群风险里投资者的短期投机心理还容易引发斯德尔摩风险。

除此之外，洗钱犯罪和高利转贷罪是投资人最容易涉及的刑事风险。

尽管国内许多P2P网络借贷平台制定了相关的客户身份识别措施，但由于其非面对面的业务性质，使其身份认证存在缺陷和风险，加之本身借贷业务的资金流转主要是通过支付宝之类的第三方支付的虚拟账户来实现的，屏蔽了对资金流向的有效监控，使其容易成为洗钱犯罪的有力抓手。

法律法规的空白，业务监管的真空以及商家资质的良莠不齐极大地增加了洗钱犯罪诱发的可能性。

我国刑法中的高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

在P2P网络借贷中，由于无法识别投资者资金来源使得投资者用虚假的理由骗取银行等金融机构的贷款进而投资P2P网贷赚取高额利息的行为成为可能从而引发高利转贷的刑事法律风险。2北京

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