P2P有了银行存管，就一定能防止非法集资问题吗？

时间：2020-08-25 来源：法律投稿

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在银行存管模式中，网贷平台的出借人和借款人在银行开设专门账户，而银行则按照存管指令进行资金划转，实现出借人和借款人的直接点对点对接，资金不经过网贷平台的账户，客户交易的资金和网贷平台本身的资金完全隔离。这种模式，就避免了P2P公司对出借人交易资金的黑箱操纵。
但是，在这种存管模式中，银行本身只是对网贷平台的交易资金进行存管、划付、核算和监督，但是其不会审核交易本身的真实性。因为根据2017年《网络借贷资金存管业务指引》对于相关项目信息、借款人信息、资产标的真实性和合法性的审核，是网贷机构应该啊承担的义务。而存管银行却是严格履行存管的义务，严格接受平台发出的相关交易指令，但是不会对交易指令内容的真实性和合法负责。
比如说，在很多互联网金融平台涉嫌非法集资案件中，如果平台方虚构借款人、借款企业信息在平台发标，出借人、投资人受骗后进行投资，因此发出交易指令，银行只要确定这个指令是真实的由出借人发出的，就会根据指令进行资金划拨，资金依然会打入平台或者第三方虚构的借款人账户，而这个账户的实际控制人，可能依然还是平台本身，因此资金存管无法防止平台使用欺骗方法自融非法集资的问题。

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