如何通过个人网银查询征信记录?征信有哪些作用?

结婚前要不要查对象的征信、入职新公司要查征信记录怎么办、上了征信黑名单不让坐高铁……曾几何时，只有办信用卡、申请贷款才会用到的个人征信，如今应用范围越来越越广，呈现逐步增加趋势，让更多人体会到这张“经济身份证”的份量。那么，如何通过个人网银查询征信记录?征信有哪些作用?

如何通过个人网银查询征信记录?

1、央行查询个人征信报告

一般可以去两个地方，第一个就是央行的当地的总行，直接带上自己的身份证以及自己的有效的证件，就可以直接去银行总行找客服经理填写申请表(申请表一定要如实填写)后就可以办理你要查询个人征信的业务了。还有一个就是每个地方是不一样的，有的地方是央行专门有设置一个征信管理部门，带上自己得有效证件去查询也是可以的。并最好是打印下来。

2、网上查询个人信用报告

你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控，这时你的网贷平台就会频频被拒的，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的网黑大数据存在异常，可以在微信的公众平台：百查信，关注进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标数据，查询到自己的个人信用情况，黑名单情况，网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，是否有仲裁案件，等等重要数据信息等。

个人征信的作用

1、减轻逆向选择

逆向选择是信贷交易在信息不对称情况下发生的问题，不良贷款风险往往来自那些积极寻找贷款的人。征信有助于改善银行对申请借款者特征的了解和比较准确地预测还款概率，有利于实现对贷款对象的优化和贷款定价的合理化，减轻逆向选择问题。

2、减轻对申请借款者的掠夺

征信可以降低银行从其客户处收取的信息租金，当银行对借款者的特征认识非常充分时，他们能够比那些不了解情况的竞争对手收取更低的租金，从他所拥有的信息中获取信息租金。

3、产生违约披露的纪律约束

因为银行共享借款者的违约信息，对借款者而言，会产生一种纪律约束：违约行为变成了较差的信号，其他银行在对其放贷时会考虑到信用风险溢价，执行更高的利率，甚至拒绝贷款。为了避免这种惩罚，借款者将会更加努力偿还贷款，从而降低信贷市场的违约率和利率，增加信贷市场的贷款金额。

4、避免过度借贷

一个借款者的风险大小依赖于它对该借款者的债权到期时该借款者的负债总额。然而如果贷款机构不知此信息，借款者就有动机过度借贷。考虑到这种风险，贷款机构在发放贷款时会实行信贷配给。

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