给所有负债人的忠告，希望你能勇敢面对债务！

据相关方统计数据显示，在我们90后群体的人均负债已经高达12.79万元，这是一个庞大的数字，举个例子，按照一个年轻人月薪5000合计，要想还清这些债务需要两年多的时间，几乎是不吃不吃不在消费的情况下，
可以看出目前在年轻人群体中超前消费负债情况比较普遍，你有没有算过负债多少呢？
现在年轻人几乎进入了一个全民负债的时代了，但是个别朋友面对远超过自己还款能力的负债该怎么办呢？下面告诉大家一些老司机给大家的忠告，请大家务必牢记。
重要的话说三遍，以下内容务必牢记，牢记，牢记。
一、整理债务清单?
借款人将自己的所有账单按照信用卡，网贷平台不同分类整理出一份详细的债务清单出来，信用卡排最前面，然后是国内知名的大的网贷平台如支付宝借呗，花呗，京东白条，然后就是一般的网贷平台，要明白自己到底欠了多少钱，欠那些机构的钱！
二、计算实际年利率
然后要回自己计算实际的年利率，很多平台的都是日息的，看着不高换算成年息可能就会非常高，因为根据我国法律的相关规定，民间借贷的年利率24%以内，受到法律保护，而民间借贷的年利率超过36%的部分是违法的，超过这部分可以不还的，这是法律赋予我们的权利，大家一定要学会自我保护，避免负债后慌乱将自己的很多血汗钱打水漂了！
三、分解债务
最后大家要明白不管信用卡还是网贷消费的主要担保物就是个人信用，所以严格按照国家监管的要求，所有的银行和网贷平台都是接入央行征信系统的，但是由于前些年互联网金融的快速发展，催生了很多不合规平台，所以网贷市场鱼龙混杂，对于借款人而言要明白信用卡是最好不要逾期的，而且是必须要还的，因为商业银行是肯定接入国家征信系统的，其次大的网贷平台如支付宝借呗，花呗，京东白条也是接入的，需要优先还款的，但是目前比较混乱的小贷公司就不清楚，那么对于借贷人而言就必须要进行区分，只有知道了详细的信息后才好制定比较合理的还款计划，那些平台必须还，那些需要早点还，那些可以申请延迟还或者协商处理，这样对你整个债务进行分解后就容易多了。
像信用卡逾期，可以协商分期，最高可分60期