房贷利率LPR是不变的吗？房贷利率LPR怎样计算？

2020年，央行进行了房贷利率改革，所有存量房贷面临“二选一”：要么转换成固定利率，要么变成LPR浮动利率。LPR和房贷利率对于借款人来说都是很重要的，它们是银行贷款定价的参考，只是贷款基准利率由央行公布，而LPR由各报价行根据公开市场操作利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，因此相对于房贷利率来说，LPR是一个市场化的指标。

一、房贷利率LPR是不变的吗？

2021年2月LPR依然按兵不动且已连续10个月未变！1年期3.85%、5年期以上4.65%。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

房贷利率重定价周期最短为1年，也就是每年最多只会调整一次。当然，您也可以约定每2年、3年或5年调整一次。

目前，最常见的房贷重定价日为每年1月1日。假设您的重定价周期为1年，那么您2021年的执行利率=2020年12月的5年期LPR+固定点数。

二、房贷利率LPR怎样计算？

央行给出的原则是：“等价转换，转换时点利率水平保持不变”，也就是你之前的利率是多少，转换成LPR后利率还是多少，并没有变化，有区别的是计算方式变了。

举个例子：隔壁老王他的房贷利率是5.88%，怎么转换成LPR利率呢？（记住下面这个计算公示，你可以用它算出你自己的加点数值）

加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）；加点数值可为负值；加点数值在合同剩余期限内固定不变。

根据等价转换的原则，老王的加点数值 = 5.88% - 4.8% =1.08%（108个基点）

也就是老王以前的房贷利率是基准利率上浮20%：4.9*（1+20%）=5.88%

但是转换为LPR之后，利率的构成是 4.8%+108基点=5.88%

结果不变，利率构成不同

贷款利率上浮20%的情况

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