房屋抵押贷款的办理及注意事项

房屋抵押贷款是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。

房屋抵押贷款区别于二手房置业贷款和一手房贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款；此外房屋抵押贷款还必须符合法定的条件，按照法定的流程进行，否则贷款有可能办不下来。 

房产抵押贷款条件 

（一）贷款人要满足的条件

贷款人要在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力并且没有违法行为和不良信用记录。

（二）办理房产抵押的房产要满足的条件 

对于可办理抵押贷款的房产来说，首先要要求其产权清晰、证件齐全而且建筑物的年限也要符合标准。一般情况下，所要办理贷款的房产建筑年限最好控制在20年以内。 

（三）房产抵押获得的贷款要满足的条件 

通常在申请贷款时需要向银行说明资金的用途，而这样做的目的就是为了加强资金的流向管理，防止可能出现的骗贷或贷款资金进入股市等不良资金用途的发生。其中满足条件的用途一般包括：购房、购车、留学及购买大型耐用消费品等，也可拥有经营性用途，比如企业资金周转、创业等。 

房产抵押贷款流程

若符合房产抵押贷款的条件，房主就可以依序进行申请，具体的流程为： 

（一）提出贷款申请 

借款人向银行提出贷款申请，并且注明贷款用途，金额及年限时间； 

（二）准备申房产抵押贷款的资料 

借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全； 

（三）看房评估房产的价值 

由相关机构对抵押房进行实地勘查、评（勘）估；

（四）报批贷款 

将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批； 

（五）对借款合同进行公证，并办理抵押登记手续 

借款人级抵押人填写借款合同及所有相关文件、签字、盖手印，由公证人员对其进行公证。然后银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到查拳出办理抵押登记手续。 

（六）银行发放贷款 

银行并不是完全将贷款资金发放到申请人的账户，而是根据借款人所提供的资金用途，将资金下方到相应的收款处。 

房产抵押贷款注意事项

房产主为了保证能申请到贷款，必须注意某些事项，否则即使是符合贷款条件、按照法定流程进行也不见得能够申请到贷款。具体房产抵押过程中应该注意的事项有： 

（一）注意有的房产不能用来抵押贷款 

目前常见的不具有抵押贷款申请资质的房产有以下的五类：小产权房、老旧小的二手房、已购公房和在按揭房及未到5年的经济适用房。 

（二）注意房产价值的评估标准 

银行对于房产的价值，并不是以房产的市值为准，而是通过指定的评估公司实地看房，按房产的面积、装修、朝向、交通状况等综合考评后给出的评估值为准的。

（三）注意银行贷款的发放

银行并不是完全将贷款资金发放到申请人的账户，而是根据借款人所提供的资金用途，将资金下放到相应的收款处。 

（四）注意房产抵押不登记，抵押权不成立

抵押合同本身不需要办理登记，但抵押合同签订后，抵押人必须依约办理抵押登记，办理完抵押登记手续后，不动产即房产的抵押才成立，债权人才对该不动产即房产享有优先受偿权。

房屋抵押贷款是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系，在实践中会遇到诸如违约、流动性、经济性周期以及利率风险。对于房主来说可能利率的高低将影响偿还资金的多少，而银行也可能会遇到不偿还贷款的房主，总之房屋抵押贷款可以给各方带来便利，同时也给各方带来风险。