亲戚有住房公积金，想用他的名义给自己买房，过几年之后，如何才能变

亲戚有住房公积金，想用他的名义给自己买房，过几年之后，如何才能变更为自己的户口？变更给我的时候，是不是得将银行贷款一次性还清？或者直接将房产证改了名字，银行那边还是以我家亲戚的名义还款？

答
可能你的买房资格也限制了，或者你买房的首付比例比较高，或者你买房的税费比较高，尤其你提到的你买房的贷款利率比你亲戚高，故而你想用你的亲戚买房，用他的公积金贷款，从而节省你的公积金贷款利息负担。

将来方便的时候，再过户给你，可以说享受了低利息的福利，又降低了风险，这个想法应该是挺美好的。

不过仔细想想，这个事情没有那么简单的！

1你的亲戚是否有买房资格？是否有贷款资格？

看样子应该是有的，要不你也不会用他的名字购买了，好吧，这个不展开讨论。我们姑且认定你的亲戚这些都是符合条件的，而且有缴存公积金，也是符合公积金贷款资格的。另外他的收入流水也不错，可以申请贷款成功的。

2你的亲戚是否有买房需求

通常有一个认为，缴存公积金的单位是相对较好的，也就是你的亲戚有买房资格，又收入还可以，那么他自己为何不买房呢？也许暂时不想买房，或者觉得没有首付款买房，会不会过几年他打算买房了？这样子你占用了他的买房资格，会不会导致纠纷呢？到时候他本人买房的首付，利率高了，甚至税费高了，会不会怪罪于你？要求你补偿呢？

3你让你亲戚买房，到底节省了多少利息？

我不知道你所在的城市一个人可以申请多少公积金，广州单个人可以申请60万公积金，算是比较高的，假设你所在的城市是50万吧（举例而已，具体自己分析，50万也是一个比较容易计算的数字），公积金的年利率是3.25%，商业贷款利率是上浮10%，也就是年利率5.39%。

我们按照贷款50万20年等额本息来计算他们的利息差。

公积金贷款的月供是2835.98元，商业的月供是3408.45元。

计算5年的月供，其中公积金的利息是.82元，商业的利息是.20元。

前五年利息足足差了5万多，基本上一年一万，后续的利息差会逐渐减少，因为欠银行的本金逐渐减少，所以利息差也少了。

如果真的供满20年，公积金的利息累计是.91元，商业的利息一共是.24元，一共利息差是.33元，看起来也就是你用亲戚的名义买房，利息节省最多是13万多，当然了，在漫长的20年里，一定会遇到央行调整基准利率的，故而利息差其实不是这个数字，可能会更多，因为当前的基准利率较低。

20年节省13万多不多？看你自己衡量了，可以说很多，也可以说对于房价来说比例也不高。

现实中极少人会真的还20年的，很多人还款38年，多数5年左右就会还清贷款的，还清贷款的原因很多，有的是要过户（比如题主想要从亲戚名下过户给本人名下），有可能是卖房，有可能是手头有钱，不想支付利息了，也有可能，房价升值了，想还清贷款，重新申请一笔更高额度的贷款，所以利息差其实就是几万元。基本上来说，这个几万元这就是你用亲戚的名义买房得到的好处。

4那么你的付出呢？

显然，你用亲戚的名义买房，即便亲戚真的不买房，不影响亲戚的利益，你也不可能独享收益的！

你不会觉得啥也不用付出，亲戚无条件配合你吧？

问题是这么简单就可以了吗？

你用亲戚的名义买房，贷款，你得给亲戚一点好处吧，比如给一个红包，那么这个红包有多大呢？按照现在的市场行情，你需要给亲戚10%的增值款，也就是房价涨了，涨幅的10%你要给亲戚，如果房价涨了100万，你需要给亲戚10万的好处。当然了，这个好处不同的人完全不一样，也有的人真的请吃饭就可以了，具体你看看要给多少了！

考虑到这个红包大小，基本上你利息的节省就无足轻重，还想用亲戚的名义买房吗？

5可能的纠纷你想过吗？

明明是你掏钱，但是写亲戚的名字，风险是存在

比如亲戚自己的生活经营导致官司，那么房子可能会被查封，是的，房子是你的，但是因为在他的名也会被查封，甚至拍卖，理论上的风险是很大的。

是否有可能房价涨了，亲戚反悔了，说原来是借你的钱买房，所以将你给亲戚的钱还给你，即便加一点利息，但是房价的涨幅与你无关了，你还笑得出来吗？

好吧，这些太危言耸听了，刚才说的，亲戚自己想买房呢？因为帮你买了房子，导致他自己无法买房，或者税费利率首付提高了，要求你补偿，那么你节省的利息可能全额吐出来，还导致亲戚也没有的做了，何苦来哉。今天他可能单身，觉得没有买房的想法，有一天亲戚结婚也会想买房的。

6这些太遥远了，说些你想解决的直接问题吧！

亲戚很配合，也没有怪你啥，也没有让你额外给钱，反正顺顺利利办妥了，按时月供，开开心心，等有一天你想过户给你本人的时候，你亲戚也非常配合，真是感动中国好亲戚。

那么过户给你要不要交税呢？显然要交税，你会发现，当年用你亲戚的名义买房交了一次税，过户给你又要交一次税，显然多交了一次税，这个税也是你的成本啊，通常也要几万元的税费，相比公积金的利息节省，似乎又变成意义不大了。

7过户给你的时候，是否需要还清贷款呢？

其实上面已经讲了，这里特意强调一必须还清贷款的，不还清贷款的房子不可以过户的（房管局不允许办理过户手续）。

假设可以将房子过户给你，让你亲戚继续用公积金还款，会发生什么呢？你亲戚一旦不继续还款了，如果银行（公积金中心）找你，你会说又不是你借钱，干嘛你还钱，找你亲戚，你亲戚说，要钱没有要命一条，你亲戚名下也没有了房产，故而无法拍卖财产，故而这是决不允许的！所以必须还清贷款才能过户。

之谁买房，谁借钱，用你的亲戚的名义买房，可以节省几万元利息，但是相比将来可能的税费，风险，纠纷，房价价值几百万，相比较之几万元的利息不算啥。

为了稳妥起见，如果你本人有买房资格，有贷款资格，尤其你也是可以首付三成买房，真心建议你还是用你的本人名义买房吧，更积极的做法是，你本人老老实实按照当地公积金中心的要求缴存公积金，让你本人也有资质可以足额申请公积金贷款。

注意我们会听到很多投资客用别人的名义买房，那是另外一个角度来分析的，与你的出发点完全不同。