一、监管的目标、原则和标准

1、监管目标

（1）保护广大存款人和金融消费者的利益；

（2）增进市场信心；

（3）增进公众对现代金融的了解；

（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

2、监管原则：依法、公开、公正和效率。

公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。

公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

3、监管标准

（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；

（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；

（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；

（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；

（6）高效、节约地使用一切监管资源。

二、监管理念、指标体系和主要内容

1.监管理念

所谓风险监管，是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

风险监管框架涵盖了六个监管步骤：了解机构、风险评估、规划监管行为、准备风险为本的现场检查、实施风险为本的现场检查并确定评级、监管措施效果评价和持续的非现场监测。

2.风险监管指标体系

风险水平类指标：衡量商业银行的风险状况，以时点数据为基础，属于静态指标，包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；

风险迁徙类指标：衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率；

风险抵补类指标：衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

3.风险监管的主要内容

（1）建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警；

（2）建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；

（3）建立应对支付危机的处置体系；

（4）建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网。