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专业银行的分类

时间:2017-02-20 10:08:56 来源:好律师网
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一、概述

专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。专业银行的出现是社会分工发展在金融领域的体现。随着社会经济的发展,要求银行必需具有某一专业领域的知识和服务技能,从而推动了各式各样专业银行的产生。

二、专业银行的分类

专业银行按服务对象设立的有农业银行、进出口银行和储蓄银行等;按贷款用途设立的有投资银行、抵押银行和贴现银行等。西方国家的专业银行种类非常多,名称也各异,其中主要的专业银行有:

1. 储蓄银行 (saving bank)

储蓄银行是指专门办理居民储蓄,并以储蓄存款为主要资金来源的专业银行。储蓄银行的名称很多,如互助储蓄银行、储蓄放款协会、国民储蓄银行、信托储蓄银行、信贷协会等。

储蓄存款的金额虽比较零星分散,但存款期限比较长,流动性较小。由于储蓄存款余额较为稳定,因此主要用于长期信贷和长期投资,如发放抵押贷款,投资政府债券、公司债券、及股票等。有些国家明文规定储蓄银行须投资于政府债券的比例。在过去,储蓄银行的业务活动受到诸多限制,如不能经营支票存款、不能经营一般工商贷款。但随着金融管制的放松,储蓄银行的业务不断扩大。

2. 投资银行

投资银行是专门经营长期投资业务的银行。投资银行虽称为“银行”,但并不能办理商业银行的传统业务,也不同于信托公司或投资公司。投资银行的称法流行于美国和一些欧洲大陆国家,此外它还有许多名称,如英国称为商人银行、法国称为实业银行、日本称为证券公司。

投资银行的资金来源主要靠发行自己的股票和债券。投资银行不得吸收存款,在一些国家虽准许投资银行吸收存款,但也主要是吸收定期存款。此外投资银行也可从其它金融机构或其它融资渠道获取借款,但这并不构成其主要的资金来源。投资银行主要是作为证券发行公司和证券投资者的中介,其具体的业务主要有:

①承销证券的发行;

②经纪业务即以经纪人身份代理客户进行证券交易;

③自营业务,即以自有资金进行证券交易;

④收费的银行业务 (fee banking), 即从事并购顾问、证券经济研究和其它形式的金融咨询活动。此外,有些投资银行也兼营中长期贷款、黄金、外汇买卖及租赁业务等。

3. 抵押银行 (Mortgage bank)

抵押银行是“不动产抵押银行”的简称,是指专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵押办理长期贷款业务的银行。不动产银行有不同的名称,如法国的房地产信贷银行、美国的联邦住房放贷银行、德国的私人抵押银行和公营抵押银行。抵押银行有公营、私营和公私合营三种形式。抵押银行的资金来源,主要是发行不动产抵押证券募集。其长期贷款业务可分为两类:

一类是以土地为抵押品的长期贷款,贷款的对象主要是土地所有者或农场主;

另一类是以城市不动产为抵押品的贷款,贷款的对象主要是房屋所有者或经营建筑的资本家。

由于不动产抵押品常因处理时不易出售,易造成资金占压,因而专门的抵押银行不多。因此,商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务,而不少抵押银行也开始经营一般信贷业务。这种混业经营呈加强趋势。

4. 农业银行

农业银行是指专门经营农业信贷的专业银行。由于农业受自然条件影响大;农户分散,对资金需求数额小,期限长,利息负担能力有限;抵押品集中管理困难,大多数贷款者只凭个人信誉,故农业信贷风险大、期限长、收益低。一般商业银行和其它金融机构不愿经营农业信贷。为此,许多国家专门设立以支持和促进农业发展为主要职责的农业银行,以满足政策性融资需要。农业银行的资金来源主要有政府拨款、吸收存款、发行各种股票和债券。农业银行的贷款业务范围很广,几乎包括农业生产过程中的一切资金需要。由于农业贷款风险大、期限长、收益低,大多数国家对农业银行贷款给予贴息或税收优待。

5. 进出口银行

进出口银行是专门经营对外贸易信用的专门银行,一般为政府的金融机构,如日本的输出入银行、美国的进出口银行等。有些国家的进出口银行属半官方性质,如法国的对外贸易银行。由于进出口银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的官方色彩,因而本质上是一种政策性银行。

进出口银行的主要业务是提供各种出口信贷。出口信贷通常有两种方式:一种是卖方信贷,即出口商所在地银行对出口商提供的信贷;另一种是买方信贷,即出口商所在地银行给国外进口商或进口商银行提供贷款,以购买本国设备。一个国家国际贸易的发展,常常是与进出口银行的支持是分不开的。

6.开发银行 (Development bank)

开发银行是专门为经济开发提供投资性贷款的专业银行。开发银行是一种重要的专业银行,可分为国际性、区域性和本国性三种。国际性开发银行由若干国家共同设立,其中最著名的是国际复兴开发银行,简称世界银行。区域性开发银行主要由所在地区的成员国共同出资设立,如泛美开发银行和亚洲开发银行。本国性开发银行由国家在国内设立,为国内经济的开发和发展服务,其资金来源主要是在国内发行的债券。

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